Буквально недавно писал какой чудесный расчудесный этот Альфа-банк, и сразу же он меня подставил. По работе необходимо было приобрести SSL сертификат через Godaddy.com или хотя бы через Paypal. Карточка Альфы упиралась всем своим пластиковым тельцем, но не пропускала нужную мне транзакцию, несмотря на то, что с другими покупками проблем не возникало. Конечно, решение проблемы было найдено – я заказал виртуальную карту для работы с интернетом, но забирать ее пришлось в отделении, более того карту забыли активировать, пришлось звонить в колл-центр. Альфа справился с трудностями тем или иным способом, но мне урок, не надо ничего расхваливать!

P.S. Альфа подкупает своим развитием и ориентированностью на “прогрессивных” пользователей интернета. Например недавно был запущен банк-клиент для Android, а в интернет банке появилась новая функция по сбору информации о том, за что клиентам хотелось бы платить. Все больше убеждаюсь, что интернет банк от Альфы это в первую очередь очень удобный сервис, а только потом “удаленный доступ к счету”. По количеству новых фишек Альфа выглядит как стартап, в отличие от всех крупных неповоротливых банков.

Предисловие
Начал пользоваться пластиком 3 года назад – платил за сервер по карте Альфа Банка. После того как стал жить отдельно потребовалось оплачивать многочисленные счета – за воду, электроэнергию, телефон и интернет. Постояв пару раз в очередях в сбере, побегав в ближайшие автоматы, понял, что это совсем не вариант – тратится куча времени. В итоге вспомнил про свою карту, нашел ближайшие банкомат и после зарплаты стал класть деньги на карточку. С тех пор все платежи делаю из дома за 5 минут.

Тариф
Мой тарифный план “Он-лайф” стоит всего 59 рублей в месяц. Самое главное преимущество – все платежи по коммунальным услугам и тд., бесплатные. В других банках просят от 10 до 30 рублей за каждый платеж.

Другие сервисы Альфа Банка
Программы лояльности
Активно пользуюсь программой лояльности Aeroflot Bonus. За несколько лет реально накопить на премиальный билет. Действует она следующим образом – за каждый потраченный доллар вам начисляется одна миля, а при накоплении 12-15 тысяч миль можно уже рассчитывать на премиальный билет Москва-Берлин-Москва. Можно делать покупки как и раньше, только через карту. Ничего не меняется, а мили копятся. Если боитесь платить в ресторанах и магазинах по пластику – прочитайте мои посты: первый, второй. Мили также начисляют в большом количестве за приобретенные билеты Аэрофлота, при оформления банковской карты и в каждый день рождения. По программе еще не летал, но отпишусь как сделаю первый рейс. Кстати недавно появилась программа лояльности авиакомпании S7.

Электронные деньги
Еще полезная штука – возможность привязать карту к счету Яндекс.Деньги или Webmoney и просто вводить\выводить деньги, не отходят от компьютера.

Счета
К одной карте можно привязать несколько счетов – рублевый, долларовый или евро. Через оператора можно менять основную валюту карты, например перед поездкой в Европу. Есть также специальный счет “сейф”. Если туда положить деньги, то каждый месяц будет начислен небольшой процент на сумму, которая там находилась. Деньги на счету “сейф” карточка не видит, их нельзя потратить, но всегда можно перекинуть средства из “сейфа” на “боевой” счет через интернет банк.

Скидки
В Альфе есть ряд карт таких как ” Мужская карта” и карта “Cosmopolitan”, которые дают различные скидки в размере 5-20% в магазинах и ресторанах. Если вы являетесь постоянным покупателем той или иной фирмы присутствующей в программе скидок – оформите карточку, она окупится в первые же месяцы.

Качество обслуживания
По качеству обслуживания Альфа Банк даст многим фору. Правда из-за растущей популярности банка все чаще застаю очереди по вечерам в отделениях. Банк работает с 10 до 20, что очень удобно. Помню была зарплатная карта в банке Unicredit, который работал с 10.00 до 17.00. Если нужно зайти в банк – хоть с работы отпрашивайся.

Случай
Как-то раз я положил 25 тысяч рублей в банкомат Альфы. Засунул свои деньги, заработанные потом и кровью и ничего не произошло, денег как будто и не было. Я в шоке звоню в поддержку, там меня успокоили , спросили где находится банкомат. Деньги вернули на счет через 2 дня. В этом году наблюдал аналогичную картину в отделении ВТБ на м.Новослободская – банкомат съедает 500 евро у девушки. Она в панике звонит в банк и говорит, что ей уезжать через 3 дня заграницу и как бы жить на что-то там надо. Оператор “вежливо” объяснил, что после написания заявления, деньги будут возвращены на счет в течение месяца. No comments… Видели бы вы лицо девушки.

Минусы Альфы
В интернет-банке выписка по операциям хранится только месяц. Это крайне не удобно. Я хочу знать историю за весь год и посчитать на что ушли деньги и тд.

Второй “раздражающий” фактор это многочисленные SMS для проведения платежей, причем неважно какой суммы. Понятно, что это все делается из-за соображений безопасности, но телефон быстро засоряется этими смсками.

Послесловие
Пост надо были писать как минимум год назад, потому что сейчас маркетинговые службы Альфа Банка уже поняли, что удобный интернет банк это одно из основных конкурентных преимуществ. Сейчас банк открыто пиарят на биллбордах города и крупных интернет проектах таких как habrahabr.ru.

Компания Payonlinesystem порадовала выпуском сборника рекомендаций для держателей банковских карт по возврату сумм, неправомерно списанных с карточного счета. Более подробно о том, что такое chargeback можно прочитать в этом посте.

P.S. Также рекомендую ознакомится с простым, но очень эффективным способом защиты пластиковых карт во время оплаты услуг в ресторанах, барах и тд.

С недавнего времени я стал ярым фанатом пластиковых карт. Это очень удобно – у тебя всегда с собой достаточная сумма денег, хотя кошелек не ломится от бумажных купюр. Я привык расплачиваться карточкой, как в магазинах, так и в ресторанах и кафешках.

На конференции UsereXperience 2009, я был на выступлении Марата Абасалиева из Payonlinesystem, на котором он рассказал про очень простой, но эффективный способ обезопасить себя от мошенников.

Рассмотрим ситуацию, когда вы расплачиваетесь карточкой в кафе или ресторане. Вам принесли счет, вы вложили карточку, а затем вас просят расписаться. Но, недобросовестный официант по пути к кассе, может например сфотографировать, запомнить или записать номер карточки, ФИО и CVC код. А потом, вам придет счет на 100 или несколько тысяч долларов за услуги и товары, которые вы не покупали. Далее последуют разборы полетов с банком, которые могут затянуться на месяцы.

Хотите избежать такой ситуации? Тупо, заклейте CVC код, скотчем или наклейкой, причем такой, которую нельзя будет наклеить второй раз. Все данные карточки абсолютно бесполезны без CVC кода! А если, вам принесут карточку с отклеиным CVC кодом, можете смело поднимать скандал и блокировать карту.

А ты уже заклеил свой CVC код?


P.S. Сначала этот пост разместил на хабре , получил инвайт и более 200 300 комментариев. Открыл для себя много новых способов защиты, поэтому быть второму посту про карты!

Inout.ru предлагает разместить обзор их проекта у себя в блоге и получить бесплатно дисконтную карту при предъявлении скриншота. (Сама по себе карточка стоит 540 рублей). Очень хороший маркетинговый ход, с помощью которого проект inout.ru одним махом убивает двух зайцев: получает клиента и покупает прямую ссылку с блога.

Большое число иностранных интернет магазинов предоставляют возможность приобрести любые товары, которые нельзя купить в России. В популярных сервисах таких как expedia.com можно купить авиабилет и забронировать отель намного дешевле, чем это можно было бы сделать через тур агентство. (подробнее об это в следующем посте). Но, в 99% случаев мы предпочитаем работать с турфирмами, местными компаниями и магазинами. Куда пропадает страсть к экономии, выгодным сделкам и большим скидкам?

Ответ прост – мы боимся! Как же так, я ввожу данные свой дебетовой или кредитной карты на непонятном сайте – с нее все снимут и я в итоге ничего не получу. Так вот – риск равен 0, но только для тех, кто вооружен информацией о chargeback.

Chargeback – это возврат денег со счета интернет магазина или сервиса на вашу карточку. Возврат производят непосредственно компанией выпускающие пластиковые карты Visa и Mastercard. Рассмотрим 3 ситуации:

1. Вы купили украшение через американский ювелирный магазин. Деньги сняли – украшения нет. На e-mail с угрозами владельцы магазина ничего не отвечают. Спокойно набираем номер представительства Visa или Mastercard и сообщаем, что с карты была произведена оплата за товар, но товар получен не был. После серии вопросов вам вернут деньги на карточку, а магазин получит chargeback. Если магазин получает большое число chargeback в месяц, то его могут вообще отключить от приема пластиковых карт.

Самая главная ошибка: Никогда не обращайтесь в свой банк – процесс займет в 10 раз больше времени.

2. Украшение из первого случая дошло, но оно другого цвета и вовсе не из золота, а из пластмассы. Вас обманули! Делаем фотографию, связываемся с представительством – деньги вам вернут.

3. С карточки сняли деньги за покупку, которую вы не совершали. Процедура абсолютно точно такая же. Звоните и сообщаете, что вы ничего не покупал – верните, пожалуйста деньги!

Подводим итоге. Сhargeback сделают в том случае если:

- вы купили, но не получили товар
- вы получили товар, но он не тот, что вы заказали или испорчен
- вы ничего не покупали, а с карточки сняли деньги

Теперь рассмотрим случае, когда вам гарантированно не вернут деньги:

- наличие телефонного разговора с вами, когда вы заказываете товар или говорите, что вы получили товар (не получится доказать, что вы ничего не заказали)
- наличие e-mail сообщений с вашего ящика, подтверждающие заказ и его получение
- ваша подпись у курьера, подпись в почтовом отделении
- активное использование сервиса под профилем, который содержит ваши личные данные (уже не сможете говорить, что не вы приобретали услугу или продлевали абонентскую плату)

Как можно нечестно использовать chargeback
Многие начинающие магазины с чарджбеками не знакомы. Вы заказываете товар, они вам его привозят и не требуют подпись. Вы можете потребовать чарджбек и сказать, что ничего не получали и как ни странно вам вернут деньги. Все на вашу совесть и усмотрение. Многие иностранцы платят за платный сервис, пользуются им пару недель и делают чарджбек если сервис не понравился. Другие многочисленные схемы обмана расписывать я не стану :)

P.S. Конечно, магазины и сервисы тоже не дураки и будут оспаривать chargeback. В этом случае представители Visa и Mastercard попросят предоставить дополнительную информацию.

P.P.S. После прочтения не стоит вводить реквизиты карточки на каждом сайте, где это можно сделать! ЕСли данные карточки попадут к мошенникам, вы замучаетесь делать чарджбеки и легче будет завести новую карточку. Для получения отзывов о магазине используйте blogs.yandex.ru и google.com